Finanzen | Kreditkarten

Wieso immer mehr Deutsche Kreditkarten nutzen und worauf Sie bei der Auswahl der richtigen Kreditkarte unbedingt achten sollten

Vor 2 Tagen | Maja Weinhaupt 

Diese Statistik ist eindeutig: Immer mehr Deutsche nutzen Kreditkarten. Während in Deutschland im Jahr 2007 noch etwas über 22 Millionen Kreditkarten ausgegeben wurden, stieg diese Zahl im Jahr 2022 auf stolze 40 Millionen ausgegebene Karten. Das ist ein Anstieg um ganze 82 Prozent!

Immer mehr Deutsche wollen sie nicht mehr missen: Die Kreditkarte, denn auch in Deutschland wird diese Zahlungsart immer alltagstauglicher. Man profitiert nicht nur durch eine schnelle und unkomplizierte Zahlungsabwicklung, sondern häufig auch durch Cashback und andere Bonusleistungen.

Darum ist die Kreditkarte in vielen Situationen eine große Erleichterung 

Viele Deutsche kommen irgendwann nicht mehr drum herum, sich eine Kreditkarte zu beantragen. Denn heutzutage ist beispielsweise das Bezahlen mit dem Smartphone, Buchen von Flügen, Hotels oder Leihwagen in den meisten Fällen gar nicht mehr ohne Kreditkarte möglich.

Eine Kreditkarte bringt wichtige Vorteile mit sich:

  • Sie können auch dann noch mit der Karte zahlen, wenn Ihnen am Ende des Monats einmal das Geld knapp werden sollte.
  • ​Oftmals profitieren Sie durch Bonus- und Cashback-Prämien
  • ​Bei Auslandsreisen müssen Sie kein Bargeld mitschleppen, da Sie mit der Kreditkarte meist kostenlos Geld abheben können.
  • ​Schnelle Abwicklung vom Antrag an bis zur Kartenstellung
  • ​kostenlose Zusatzleistungen an, wenn man die Karte nutzt. Zum Beispiel Reise- und Gesundheitsversicherungen.
  • Durch die meist hohen Kartenlimits bei gleichzeitig niedrigen Zinsen, kann die Kreditkarte als finanzielles Sicherheitsnetz genutzt werden, sollte beispielsweise einmal das Auto kaputt gehen oder eine andere ungeplante Ausgabe anstehen. 

Durch ihr bis zu 7 Wochen zinsfreies Zahlungsziel macht sie das Bezahlen besonders flexibel, selbst wenn es am Ende des Monats finanziell einmal etwas knapper wird.

Besonders durch die flexiblen Bezahlmöglichkeiten und aufgrund diverser Bonusprämien, gewinnt die Kreditkarte als Zahlungsmittel zunehmend an Beliebtheit.

Doch bevor man jetzt losrennt, um sich eine Kreditkarte zu besorgen, sollte man sich ein paar grundlegende Gedanken machen.

Was Sie unbedingt wissen sollten, bevor Sie sich eine Kreditkarte beantragen

Es gibt einige wichtige Punkte, auf die Sie achten sollten, wenn es darum geht, sich für eine Kreditkarte zu entscheiden. Je nach gewünschter Nutzungsart sind die folgenden Punkte wichtig:

  • Höhe der Jahresgebühr
  • Abhängigkeit von Girokonto?
  • ​Bargeld- Abhebung möglich und Kosten?
  • ​Höhe des Überziehungslimits
  • ​Akzeptanz der Karte
  • ​​Höhe der Fremdwährungsgebühr
  • ​​Welche Zusatzleistungen gibt es?

Jahresgebühr

Eine Jahresgebühr wird häufig dann fällig, wenn es mit der Kreditkarte weitere Zusatzleistungen dazu gibt. Hierzu zählen beispielsweise Reiseversicherungen, die dann über die Jahresgebühr bezahlt werden.

Einige Anbieter stellen allerdings auch Zusatzleistungen ohne Jahresgebühr zur Verfügung. Hierzu zählt zum Beispiel die Extra Karte der Novum Bank, auf die wir später auch noch zu sprechen kommen.

Abhängigkeit von Girokonto

Bei einigen Kreditkartenanbietern muss man erst ein zusätzliches Girokonto eröffnen, um die Kreditkarte nutzen zu können.

Da es hierbei häufig zu zusätzlichen Kosten kommen kann und man schnell den Überblick verliert, raten wir dazu, einen Anbieter zu wählen, bei dem kein zusätzliches Girokonto benötigt wird.

Kartenakzeptanz

Ein weiterer sehr wichtiger Faktor ist, wo die Kreditkarte angenommen wird und wo nicht. In Deutschland werden Kreditkarten nicht überall akzeptiert. 

Meistens akzeptieren kleinere Geschäfte nur Girocards, an den größeren Geschäften und quasi allen Automaten lässt sich die klassische Kreditkarte bzw. Mastercard in der Regel allerdings problemlos nutzen. 

Die Extrakarte ist völlig gebührenfrei und verfügt über sehr gute Zusatzleistungen. Außerdem können Sie bei mehr als 70 Millionen Akzeptanzstellen weltweit bargeldlos einkaufen und Bargeldabhebungen am Geldautomaten vornehmen. 

Abheben von Bargeld

Wichtig hierbei ist es zu erfragen, welche Kosten bei Bargeldabhebungen im In- und Ausland anfallen oder ob zusätzliche Fremdwährungsgebühren fällig werden.

Ganz unabhängig von den Konditionen des Kartenherausgebers, können jedoch auch Kosten beim Automatenbetreiber anfallen. Gute Kreditkartenanbieter erstatten einem diese Kosten allerdings ohne Probleme.

Zusatzleistungen

Häufig bieten gute Kreditkartenanbieter kostenlose Zusatzleistungen an, wenn man die Karte nutzt. Das sind dann zum Beispiel Reise- und Gesundheitsversicherungen. Gerade wenn man die Kreditkarte für den nächsten Urlaub nutzen möchte, können solche Zusatzleistungen auf jeden Fall Sinn machen.

Wir haben uns im Rahmen eines Vergleichstest auf die Suche nach Kreditkartenanbietern gemacht, die im Bezug auf diese Kriterien besonders gut abgeschnitten haben und sind dabei auf die Novum Bank aufmerksam geworden, die wir nachstehend einmal genauer beleuchten wollen. 

Die perfekte Kreditkarte für jeden Anlass? 

Die kostenlose Extrakarte der Novum Bank wurde Anfang 2023 durch Focus Money im Deutschland-Test erneut als beste Kreditkarte ausgezeichnet.

Sie kommt mit einem Kreditrahmen, einer flexiblen Teilzahlungsoption und ist als Mastercard weltweit an über 70 Millionen Akzeptanzstellen einsetzbar. 

Mit der Extrakarte der Novumbank profitieren Sie von exklusiven Angeboten bei Reisen. Dazu zählen beispielsweise Rabatte bei ausgewählten Hotels, Mietwagen und Fluggesellschaften sowie kostenlose Upgrades und Extras.

Die kostenlose Mastercard der Novum Bank wurde durch Focus Money im Deutschland- Test erneut als beste Kreditkarte ausgezeichnet. Die Novum Bank zählt sie zu den führenden Kreditkartenanbietern in Europa.

Die Kreditkarte ist unsere klare Empfehlung, da sie völlig gebührenfrei ist und über sehr gute Zusatzleistungen verfügt. Außerdem können Sie bei mehr als 70 Millionen Akzeptanzstellen weltweit bargeldlos einkaufen und Bargeldabhebungen am Geldautomaten vornehmen. Durch ihr bis zu 7 Wochen zinsfreies Zahlungsziel macht sie das Bezahlen besonders flexibel, selbst wenn es am Ende des Monats finanziell einmal etwas knapper wird.

Diese Vorteile bringt die Karte mit sich:

  • Keine Jahresgebühr, keine laufenden Kosten. 
  • ​​Bis zu 7 Wochen zinsfreies Zahlungsziel.
  • ​Monatlich flexible Teilzahlungen möglich
  • ​​Schnelle Abwicklung vom Antrag an bis zur Kartenstellung.
  • kostenfreie Beantragung und Lieferung der Karte
  • ​Beantragung in 2 Minuten online, ​sofortiger Einsatz möglich
  • ​Es muss kein separates Girokonto eröffnet werden/Kein Bankwechsel nötig
  • ​Weltweit einsetzbar (70 Mio. plus Akzeptanzstellen)
  • ​Schutz vor Betrug beim Online-Shopping: Einkäufe können zurückgebucht werden
  • ​Umfangreiche Bonus- und Cashback-Prämien
  • ​Inklusive kostenloser Reiseversicherung, absichert bei Unfällen, Krankheiten oder Gepäckverlust
  • ​Bis zu 4000€ Kartenlimit, um auch bei unvorhergesehenen Ausgaben liquide zu bleiben.

Unsere Erfahrung

Wer die Karte beantragt, erhält innerhalb kürzester Zeit seinen Kreditrahmen und seine Kreditkartennummer mit CVV, sodass man die Karte sofort einsetzen kann - genau wie eine virtuelle Kreditkarte mit Kreditrahmen.

Unsere Karte haben wir bei der Novum Bank in gut 2 Minuten von Anfang bis Ende beantragt und konnten bereits innerhalb von zwei Stunden (!) über den Kreditrahmen auf das Geld zugreifen. Das macht die Extrakarte zu einer der schnellsten Kreditkarten überhaupt.

Wenn Sie noch auf der Suche nach einer sehr guten und gebührenfreien Kreditkarte sind, dann können wir Ihnen die Mastercard der Novum Bank wärmstens empfehlen.